Бизнес

Аналитик Антонов: доля отказов россиянам в ипотеке составит 15-20% к концу года

Аналитик Антонов: доля отказов россиянам в ипотеке составит 15-20% к концу года

Максим Блинов/РИА Новости

Центробанк с 1 марта ужесточает требования к ипотечным кредитам россиян. Цель ЦБ — снизить закредитованность заемщиков, в первую очередь тех, кто направляет на погашение долга от 80% ежемесячного дохода. По оценкам экспертов, доля отказов в ипотеке может достичь 15-20% к концу года. Чтобы получить жилищный кредит, россиянам придется копить большие суммы на первоначальный взнос и снижать долговую нагрузку.

С 1 марта 2024 года ЦБ повышает так называемые надбавки к коэффициентам риска по ипотеке (чем выше такие надбавки, тем больший запас капитала требуется банку для выдачи жилищных кредитов: например, при величине надбавки по ипотеке 9, для выдачи 6 млн рублей жилищного кредита банку потребуется запас капитала в 54 млн рублей).

«Надбавки с 1 марта будут повышены по ипотечным кредитам заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) свыше 80%, то есть эти граждане направляют на платежи по кредитам более 80% своего дохода. Надбавки по сути являются запретительными и должны значительно ограничить предоставление ипотеки уже закредитованным заемщикам», — сказали «Газете.Ru» в пресс-службе ЦБ РФ.

Алина Джусь/«Газета.Ru»

Коэффициент риска по кредитам для таких заемщиков вырастет даже в тех случаях, когда первоначальный взнос высокий. Например, с 1 марта коэффициент риска по кредитам в рамках договора долевого строительства с первоначальным взносом 20-30%, но с ПДН более 80%, увеличивается с 3 до 7 (иначе говоря, чтобы выдать кредит на 6 млн рублей такому заемщику, банку нужно сформировать капитал в 42 млн рублей)

«Если банк примет решение выдать ипотеку такому заемщику, то он будет вынужден выдать ее по высокой ставке для компенсации своих затрат и покрытия возможных рисков», — пояснил вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков.

По данным ЦБ, в четвертом квартале 2023 года на ипотечные кредиты с ПДН более 80% пришлось 45% всех выдач ипотеки.

«Цель новых мер — снижение доли таких кредитов. Оценивать итоги 2024 года пока преждевременно», — отметили в пресс-службе ЦБ.

Кому станет сложнее получить ипотеку

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков пояснил «Газете.Ru», что с 1 марта россиянам с высокой долговой нагрузкой станет сложнее получить кредит.

«Но для этого и вводятся ограничения, так как если у гражданина платежи по кредитам составляют более 80% от его дохода, риск дефолта такого гражданина очень высок. И, конечно, таких высокорискованных кредитов, особенно в ипотечном кредитовании, должно быть значительно меньше», — добавил парламентарий.

Кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова Мария Ермилова уточнила, что если ПДН заемщиков значительно выше 80%, то банки, скорее всего, будут им отказывать.

«Даже можно отметить, что рост более 50% уже будет «звонком» для банка, по причине которого может быть отказ. Если ранее доля кредитов с высоким ПДН была 47%, то при этих мерах она должна начать снижаться. Больше будет кредитов с высоким первоначальным взносом, более 20%. А с низким будет еще снижаться. В конце 2023 года она уже была 15%», — пояснила экономист.

Аксаков ожидает, что станет больше отказов ипотечным заемщикам, потому что даже наличие достаточного первоначального взноса при высоком показателе ПДН потребует от банков увеличивать резервирование. Финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов в беседе с «Газетой.Ru» допустил, что доля отказов может вырасти до 15-20% к концу 2024 года.

«Для крупных банков вводимые коэффициенты, наверное, менее затруднительны. Но если судить по примеру того, как подействовало увеличение коэффициента риска по кредитам с низким первоначальным взносом, то и доля высокорискованных кредитов с ПДН более 80% значительно уменьшится», — подчеркнул Аксаков.

Алина Джусь/«Газета.Ru»

По данным Банка России, доля жилищных кредитов с первоначальным взносом до 20% сократилась с 50% в третьем квартале 2023 года до 15% в октябре-ноябре 2023 года. По прогнозам ЦБ, рост ипотеки в России в 2024 году может замедлиться до 10-15% с 20-25% в 2023-м.

Что будет с ипотекой дальше

Меры ЦБ стабилизируют рынок ипотеки в России, счел Аксаков. Ермилова ожидает, что это произойдет ближе к лету.

«Сейчас уже есть объем выданных кредитов, и они частично высокорисковые и приняты банком, поскольку были выданы до нововведений. Благодаря мерам ЦБ, показатель долговой нагрузки россиян, предположительно, начнет снижаться на 10 процентных пунктов и более ближе к лету. Доля ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом, скорее всего, останется в том же объеме», — подытожила Ермилова.

По мнению Антонова, доля высокорискованных кредитов (с ПДН свыше 80%) может снизиться до 30-35% к концу 2024 года.

«Это будет означать определенную стабилизацию и снижение рисков на рынке ипотечного кредитования», — уточнил аналитик.

При этом Аксаков допустил, что надбавки ЦБ в дальнейшем могут быть пересмотрены.

«Банк России при увеличении надбавок осенью 2023 года обращал внимание, что у него нет возможности применять в ипотечном кредитовании макропруденциальные лимиты и с их помощью ограничивать долю рискованных кредитов. Поэтому сейчас в Госдуме рассматривается законопроект, в соответствии с которым Банк России будет наделен такими полномочиями. Таким образом, механизм регулирования станет более гибким и будет возможность пересмотреть и величину надбавок», — отметил Аксаков.

Эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Людмила Рокотянская сказала «Газете.Ru», что не стоит ожидать смягчения ограничений ЦБ до тех пор, пока доля ипотечных кредитов с ПДН более 80% не вернется хотя бы к былым 37% с нынешних 47%.

«Цель вводимых ограничений — не только позаботиться о лицах с высокой долговой нагрузкой, но и существенно охладить первичный рынок недвижимости. По данным ЦБ, цены на первичном рынке на 40% превышают цены вторичного рынка», — уточнила Рокотянская.

Как увеличить вероятность выдачи кредита

Чтобы снизить долговую нагрузку и увеличить вероятность одобрения ипотечной заявки, заемщик может предоставить в банк полную информацию о своих доходах, снизить размер запрашиваемого кредита, а также привлечь дополнительных созаемщиков по ипотечному кредиту или погасить уже имеющиеся кредиты, посоветовали в пресс-службе ЦБ.

По словам Ермиловой, россиянам, получившим отказ в ипотеке, нужно или накапливать большую сумму, чтобы первоначальный взнос был больше и не пришлось брать потребкредит на него, или отложить покупку до стабилизации рынка.

«Или в зависимости от своего финансового положения рассматривать иные варианты купить жилье — рассрочка, потребкредит с учетом возможности его закрыть вовремя и без последствий», — добавила экономист.

По словам Аксакова, основной сегмент продаж сейчас — это квартиры в новостройках. Поэтому застройщики могут предусматривать иные механизмы продажи жилья, например, рассрочку.

«Но в целом отказ в предоставлении заемных средств в связи с уже имеющейся у гражданина высокой долговой нагрузкой — это все-таки взвешенный и обоснованный подход к оценке банком своих рисков», — добавил Аксаков.

Что думаешь?
Источник

0 Comments

Нет комментариев

Календарь

Февраль 2025
ПнВтСрЧтПтСбВс
 12
3456789
10111213141516
17181920212223
2425262728 

RSS Meks Blog

  • How Adding Slack Bot Boosted Our Culture of Appreciation 03.07.2024
    Sweet Kudos is a Slack bot that enhances employee recognition, rewards, and celebrations within your team. It empowers team members to express gratitude and appreciation effortlessly by giving virtual Kudos. The post How Adding Slack Bot Boosted Our Culture of Appreciation appeared first on Meks.
    Dusan Milovanovic
  • 10 Best Knowledge Base & Wiki WordPress Themes 2021 15.09.2021
    Running a successful online business requires an exceptional WordPress knowledge base theme that organizes documentation and helps customers. Customization options, intuitive navigation, unique layouts, and fast responsiveness are just some of the features you need. The following 10 WordPress wiki themes represent the best options for 2021 and beyond. Explore the full range to determine […]
    Dusan Milovanovic
  • How to increase WordPress Memory Limit (quick fixes) 16.06.2021
    Here is a post about how to increase the memory limit in WordPress. Allowed memory size exhausted error message showed up in your WordPress installation? No worries – this is one of the most common errors in WordPress. You can apply an easy fix by increasing the memory limit in your PHP. Table of Contents […]
    Dusan Milovanovic
  • How to use (and why) WordPress sitemap plugin 01.03.2021
    Did you know that by knowing how to use the WordPress sitemap plugin you can significantly improve your site’s visibility and traffic? Although it isn’t mandatory to have a sitemap on your site, having one significantly improves the site’s quality, crawlability and indexing. All this is important for better optimization, which is why we wanted […]
    Ivana Cirkovic
  • 22 free and premium podcast software for your show [2021 edition] 18.01.2021
    You’re determined to start or improve your podcast but don’t know which podcast software to use to really make it stand out? We’ve got you! #podcasting Top 22 free and premium podcast software for your show #WordPressTips #podcasting The post 22 free and premium podcast software for your show [2021 edition] appeared first on Meks.
    Ivana Cirkovic
  • Digital storytelling with WordPress – an all-in-one guide to make your web stories pop! 23.11.2020
    Wondering how to improve digital storytelling with WordPress and build more awareness and exposure of your business? Let our guide lead the way. The post Digital storytelling with WordPress – an all-in-one guide to make your web stories pop! appeared first on Meks.
    Ivana Cirkovic
  • How to use WordPress autoposting plugin to improve your visibility and SEO? 10.09.2020
    Did you know you can use the WordPress autoposting plugin for your content efforts and improve not only your time management but your business and visibility as well? The post How to use WordPress autoposting plugin to improve your visibility and SEO? appeared first on Meks.
    Ivana Cirkovic
  • How to create a personal branding site? Step-by-step DIY guide 15.08.2020
    Looking for ways and means to create a personal branding site? Well, look no further ’cause we’re giving away all the how-to’s to do it yourselves! The post How to create a personal branding site? Step-by-step DIY guide appeared first on Meks.
    Ivana Cirkovic
  • Top 15 WordPress content plugins and tools to improve your visibility and rankings 16.07.2020
    Let’s take a look at some of the must-have WordPress content plugins and tools to use to improve both your UX and rankings. The post Top 15 WordPress content plugins and tools to improve your visibility and rankings appeared first on Meks.
    Ivana Cirkovic
  • WCEU 2020 recap – key takeaways from the biggest online WordPress conference 09.06.2020
    Missed WCEU 2020 and all the exciting stuff from there? Here are all the key takeaways and main points to remember so, take notes! The post WCEU 2020 recap – key takeaways from the biggest online WordPress conference appeared first on Meks.
    Ivana Cirkovic

Text

Distinctively utilize long-term high-impact total linkage whereas high-payoff experiences. Appropriately communicate 24/365.